【送书】真实数据告诉你，90后投资真的很保守
我们都误解了90后。
“花钱大手大脚，月光族，会享受。”这是很多长辈眼中，90后的典型特征。但最近，一份《90后攒钱报告》（中国新经济研究院联合支付宝发布）打破了大家的刻板印象：
√ 90%的90后每个月都有结余，80%的人会将结余进行理财；
√ 90后每月在余额宝攒的钱，是花呗账单余额的4.5倍；
√ 90后平均首次理财年龄为23岁，比父母辈早10年；
√ 90后在消费上特别抠门，会心疼8块钱的邮费，还有15块钱的会员，有人买生活必需品之外的东西要三思，还有人为了多赚一个月收益，通过各种信用卡免费“占用银行资金”。
这些数据都大大超出了我们的预期
于是小编趁机调查了身边的几位90后朋友
“全部身家60万，通通投入了余额宝，还要凌晨抢理财”
@小W，996社畜，广州
其实相比很多同龄人，我的工资不算低，可是回想起来，我似乎真的是个非常抠的人：尽量不下饭馆，衣服只买优衣库，最喜欢用拼多多鞋，抢各种优惠券乐此不疲，每天还要记个账……虽然也知道“开源”比“节流”更重要，可是能省还是得省。
但我的理财方式是简单又偷懒。工作三年攒了8万，爸妈也有部分资金交给我打理，目前一共60万，全部被我放入了余额宝。
我大学还是学金融的，专业还告诉我让我构建多样化的投资组合。但想想因为自己的钱都是辛苦工作挣的，爸妈的又是养老钱，所以我特别害怕亏钱，股票、基金这些波动太大了，所以我的全部身家都投入了余额宝，有时候还会抢一下平台上的产品。
可最近非常苦恼，因为利率都越来越低了，而物价却涨得飞起，钱似乎开始缩水了？
“大学时候，曾还以为自己一定是个股神，后来......”
@瑟瑟发抖的小C，上海
我硕士学的专业是金融，所以2014年还没毕业的时候就开始炒股，当时主要是为了学习和了解市场。
结果正好碰上2014年底那波大牛市，我投入了1万零花钱，赚了将近60%。于是我膨胀了……曾以为自己一定是个股神。
毕业后努力工作，终于积蓄起了20万元，于是在2017年11月份正式入市，还记着自己2014年的精彩操作，因此信心满满，等着20万元进去40万出来。
结果……不幸碰上了2018年的大熊市，别说赚钱了，本金亏得只剩下10万，吓得我匆忙撤退。
那次以后，我陷入了自责：为什么2014年的辉煌不再？为什么我要把自己的积蓄全部投到股市呢？
于是，“一朝被蛇咬，十年怕井绳”的事情发生了，从此我对股市充满了恐惧，所有的积蓄都只拿来买理财或货基，“谁跟我提炒股，我跟谁急”。
“大学时候，曾还以为自己一定是个股神，后来......”
@24岁的隔壁老王，英国
“后悔参与了一波区块链投资，现在为了避险只买基金。
如果回到过去，想对自己说，更要控制住自己的双手。”
@迪迪
所以，年轻人应该保守吗？
据了解，之所以很多90后的理财习惯偏保守，主要是因为他们刚工作不久、资产积累还比较有限，害怕把仅有的积蓄亏损掉，所以不敢承担太大风险。
其实，这是一种思维误区，年轻人错把手头的金钱当成所有资产，却忽略了自己才是最值钱的资产，想一想你未来每个月能赚多少工资，折算到现在，就是你本身的价值。就是说，每个人拥有的资产并不仅仅是存款、房子、股票这些所谓上的“金融资产”，还包括你未来的收入。
从这个角度来说，“健康是最大的本钱”，“你才是你自己最宝贵的资产”等鸡汤其实是非常有道理的。
你的资产≈你现在手里的财富+你的未来收入
大部分人工作收入和涨薪幅度都是相对比较稳定的，有比较平滑的增长幅度，所以你自身的未来收入可大致视作固定收入资产（类似债券、货币等）。当然创业者或生意人另当别论，他们的未来收入就更像是股票了。
你的未来收入 ≈ 固定收入资产
从这个角度看，如果你是一般上班族又还不满30岁，未来收入，就是“固收资产”占据了你总资产的大头，因此即使把手头上所有的金融资产都投向股票，整体面临的投资风险也并不算太高。而对于60岁的临退休老人来说，情况则正好相反，手中的财富就几乎是他们的全部。
所以，当你觉得10万元就是你全部的资产，因此只愿意放在货币基金中的时候，重新思考一下：10年后，这10万元在你的资产中占到多少呢？也许你就会做出不一样的理财决策了。
送 福 利
你认为年轻人在投资上应该更保守还是更进取？或者你对文中的小故事有什么感想？
欢迎在文末留言，我们将选取5条精彩留言，各送出兴全理财实验室编写的《这样做，迈出理财第一步》1本。
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